La meilleure assurance vie au meilleur prix

Trouver la meilleure assurance vie au meilleur prix, c’est n’est pas si simple: il faut plusieurs heures à éplucher les offres en ligne ou à discuter avec des représentants au téléphone. Mais il est possible de se simplifier la vie dans le processus et d’obtenir une couverture qui convient à ses besoins sans avoir l’impression d’avoir laisser la meilleure offre sur la table. 

1. Comprendre ses besoins

La première étape pour trouver la meilleure assurance vie est de bien poser ses objectifs et d’évaluer ses besoins le plus fidèlement possible. Quelle somme d'argent vos proches auraient besoin pour maintenir leur qualité de vie si vous n'étiez plus là? C’est une question en apparence simple, mais qui guidera la stratégie à adopter. Il est important à cette étape de tout prendre en compte : dettes, prêts hypothécaires, dépenses scolaires des enfants et coût de la vie.

2. Comparez les offres

Comparer les offres est une étape cruciale pour obtenir le meilleur prix. Il existe des outils en ligne qui permettent d’analyser plusieurs options côte à côte, ce qui est plus difficile quand on parle à des représentants séparément. 

Il est important de considérer les offres au-delà du prix de la prime : il faut comparer les couvertures et les conditions dans le détail.

3. Considérez la durée de l'assurance

L'assurance vie temporaire est généralement moins chère que l'assurance vie permanente: ce sont deux produits distincts qui répondent à des objectifs et besoins différents. Pour une couverture sur une période spécifique, jusqu'à ce que les enfants soient financièrement indépendants par exemple, l'assurance temporaire peut être une bonne option. Pour une couverture à vie avec une valeur de rachat, l'assurance vie permanente est plus appropriée.

À noter qu’il est possible d’obtenir une assurance vie hybride qui combine du temporaire et du permanent. 

4. Être en bonne santé

L’état de santé a un impact significatif sur le coût de l’assurance vie. Un mode de vie sain, sans fumée, et un poids santé sont quelques facteurs qui peuvent réduire les primes. Il peut être utile de faire un bilan de santé avant de commencer ses recherches pour avoir une idée claire de sa situation.

Pour ceux qui préfèrent éviter les examens médicaux, il existe des options d'assurance qui n’en requièrent pas. Ces polices sont généralement plus rapides à obtenir et peuvent être une bonne solution pour les personnes ayant des conditions médicales préexistantes. Cependant, elles peuvent être plus coûteuses que les polices traditionnelles, et les montants de couverture peuvent être limités.

5. Travaillez avec un courtier

Un courtier en assurance vie est formé pour aider ses clients à naviguer dans le marché et à trouver des offres inédites. Les courtiers ont accès à une gamme d'assureurs et peuvent vous aider à trouver la couverture qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

6. Réviser régulièrement sa police

Il est rare que sa situation reste la même tout au long de la durée d’un contrat d'assurance, il est donc important de réviser régulièrement sa police vie pour s’assurer qu'elle répond toujours à ses besoins. Un changement de situation familiale, un nouvel emploi ou une amélioration de ses finances peuvent nécessiter une mise à jour de sa couverture.

7. Lire les petits caractères

Il faut lire attentivement les termes et conditions de chaque police. Il est important de comprendre les exclusions, les délais de carence, et les conditions de renouvellement pour éviter des surprises désagréables au moment de faire une réclamation.

8. Ne pas attendre à plus tard

Le coût de l'assurance vie augmente avec l'âge. Plus on attend, plus les primes seront élevées..

Ces quelques conseils sont une bonne base avant d’amorcer le magasinage d’une assurance vie, mais ils ne remplacent pas le service unique et personnalisé d’un courtier qui peut vous aider à trouver le meilleur produit d’assurance pour votre situation.

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